적립식 펀드에 가입을 하실때 고려 할 사항으로
 
1. 객관적인 운용성과(BM대비 초과 수익률) *** 별 세게
BM(bench mark) - 적립식 펀드중 같은 유형의 평균 수익률을 말합니다.
작년 주식형 펀드의 유형평균 수익률이 40%를 약간 상회 하였습니다.
과거 일년 수익률이 35%로 운용된 펀드라면 잘 운영된 펀드라 할 수 없겠죠...
반면에 BM이 -10%인데 -5%수익을 낸 펀드라면 운용을 잘했다고 할 수 있겠죠..
 
2. 위험이 반영된 평가기준 적용(표준편차, 베타등) ** 별 둘
표준편차라 함은 펀드 수익률의 등락이 높은 펀드는 표준편차가 크고 수익률의 등락이 완만한 펀드는 표준편차가 작습니다. 표준편차가 작은 펀드가 좋겠지요.
 
3. 펀드전문가의 조언.. *** 별세게
은행은 펀드를 판매하고 수수료를 받는 곳입니다. 펀드를 운용하는 것은 운용사입니다.
만약 은행에 가서 펀드를 가입하신다면은 은행에서 추천하는 펀드의 BM과 표준편차를 물어 보세요
수익률만 가지고 설명을 하거나 설명에 있어 알기쉽게 설명을 못 한다면은 당장 일어나서 다른 곳으로가세요.
 
4. 펀드 운용회사의 평균적인 성과(성공확률 높임) *** 별세게
직접적으로 회사를 언급하기가 곤란한 관계로 중요하다고 만 말씀드릴께요...
 
5. 펀드 운용의 스타일과 시장상황의 Matching 정도 * 별하나
선진국 같은 경우는 펀드회사들 마다 저마다의 특징을 가지고 있는데 국내사의 경우 과거에도 잘하는 회사들이 꾸준히 잘하고 있어 크게 중요한 부분은 아닙니다. 하지만 시장은 어떻게 변할 줄 모르니 그때를 대비해 알아 두는 센스 있으면 좋겠죠.. 
 
6. 펀드판매자(관리자)의 관리 능력(거래기관 선정) ** 별둘
동일한 펀드 가입하면서 은행에 가입하는 것과 증권사에 가입하는데는 관리 면에서 차이가 있습니다. 3년약정으로 가입한 펀드라도 시장상황에 따라서 단기 목적자금(3년이내)일 경우는최소 1년에 한번쯤은 점검이 필요합니다. 최신 업데이트 된 자료를 꾸준히 받을 수 있는 판매자를 선정하는 것도 펀드가입에 있어 중요한 요소가 될 수 있겠죠..
 
이외에도 적립식 펀드를 가입하는데 있어서 체크할 사항은 있지만 위의 사항만 체크하셔도 행복하게 적립식펀드에 가입하실 수 있을 것입니다. 적립식펀드는 수익률보단 위험관리가 더 중요합니다. 위험을 극복 할 수 있다면 과감히 투자하세요. 수익은 어느 누가 만들어 주는 것이 아닌 투자한 본인의 의지이고 시장이 만들어 주는 것입니다.

- 출처: RICH & HAPPY 카페(http://cafe.daum.net/moneyct) -

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